中学生に自転車保険が必要な3つの理由
自転車保険とは、自転車事故への補償を手厚く備えた保険のことです。
中学生に本当に自転車保険が必要なのか疑問に感じる方がいるかもしれませんが、自転車は誰もが事故の加害者になる可能性がある乗り物です。
ここでは、中学生に自転車保険が必要な3つの理由を解説します。
関連ページ：「自転車保険の賢い選び方 世のママに聞いてみた わが家の自転車事情」
中学生の自転車利用の増加
中学生になると学校・塾への通学や習い事、友人との外出などで自転車を使う機会が増えやすくなります。小学生のときと比較すると行動範囲も広くなり、交通量の多い道路を走ることも想定されます。
自転車の利用時間が増えると必然的に事故のリスクも高まるため、注意が必要です。
自転車保険の義務化が進んでいる
全国の自治体で自転車保険の加入義務化が進んでいます。未成年者が自転車に乗る場合、多くの自治体で保護者に自転車保険の加入義務が課されています。
加入義務化の目的は、事故発生時の被害者の救済と加害者の経済的負担の軽減です。
事故の加害者が自転車保険に入っていない場合、加害者は自分の資産を切り崩して賠償金を支払うことになります。
未加入の場合の罰則は設けられていませんが、自転車を利用する際の保険加入は社会的に定着しつつあることを知っておきましょう。
関連ページ：「『自転車保険の加入義務化』ってなに？」
自転車事故による高額賠償のリスクがある
自転車に乗るのであれば、中学生といえども、自転車事故の被害者だけでなく加害者になる可能性もあります。
未成年であっても事故の加害者になった場合、高額な損害賠償を求められることがあります。自転車は誰もが気軽に利用できる便利な乗り物ですが、道路交通法上は軽車両に分類され、事故が発生すれば交通事故として扱われます。
過去には賠償金の額が1億円近くになったケースもあります。高額な賠償金をすべて自分の資産から支払うことは容易ではない場合が多いでしょう。
中学生などの未成年者が加害者となった場合、本人ではなく保護者が損害賠償責任を負うケースもあります。
中学生の自転車保険における補償内容
中学生に自転車保険が必要な理由について解説しました。自転車保険の多くは、以下の2つの補償がセットになっています。
- 個人賠償責任補償
- ケガに備える傷害保険
自転車保険の加入が義務化されている自治体の多くは、個人賠償責任補償への加入を求めています。それぞれの補償内容について詳しく解説します。
個人賠償責任補償
個人賠償責任補償とは、日常生活の中で偶然の事故により相手にケガをさせてしまったり、相手の物に損害を与えたりして法律上の損害賠償責任を負った場合の補償のことです。
具体的には、「自転車搭乗中に歩行者と接触しケガをさせた」「子どもが遊んでいて他人の物を壊した」など、偶発的な事故による損害が補償の対象となります。
過去には、小学生の自転車事故で9,000万円を超える賠償を命じる判決が出た事例があり、高額賠償事故への備えとして重要な役割を担います。
ケガに備える傷害保険
傷害保険とは、自身が事故などでケガを負って、入院、手術等をした場合に補償される保険です。
事故によるケガが原因で死亡した場合には死亡保険金の支払い対象となります。また、支払い条件に該当する後遺障害を負った場合には後遺障害保険金の支払い対象となります。
傷害保険は、医療保険と一部重複する部分があるため、すでに医療保険に加入している場合は、補償内容を確認しておきましょう。傷害保険の補償範囲は保険によって異なるため、よく比較検討することが大切です。
中学生にも対応できる自転車保険のタイプ
自転車保険の多くは、個人賠償責任補償と傷害保険がセットになっていることを解説しました。
ここからは中学生の自転車事故にも備えられる自転車保険のタイプをご紹介します。
自転車保険
自転車保険は、中学生であっても補償の対象とすることができます。中学生の自転車事故に対応するためには、以下の方法があります。
- 保護者が加入し、中学生の子どもを被保険者に指定する
- 保護者が家族タイプに加入する
自転車を利用する家族が多い場合は、個々に加入するよりも家族タイプに加入したほうが保険料を抑えられる可能性があります。
au損保の「Bycle Best（バイクル ベスト）」であれば、自転車事故だけでなく部活やレジャーなど、日常生活におけるケガも補償の対象となります。中学生の日常生活における幅広いリスクに備えられるでしょう。
団体保険
団体保険とは、各都道府県の全国PTA連絡協議会や学校が損害保険会社と提携して提供する保険のことです。「PTA団体保険」や「こども総合保険」などと呼ばれることがあります。
団体保険に加入するメリットは、団体割引で保険料が安いケースが多いことです。一方で、補償内容を細かく選べなかったり、更新時期が限定されたりする場合があります。
学校から配布される案内を「よくわからないまま加入」するのではなく、補償額や補償内容などをしっかり確認してから加入を検討しましょう。
また、中学校を卒業して高校に入るまでの「空白期間」がないかも確認する必要があります。一般的に、空白期間に発生した事故は補償の対象外となります。
中学生の自転車保険の選び方！5つのポイント
自転車保険にはさまざまな種類があり、補償額やカバーできる範囲も異なるため、どれに加入すべきか迷う方は多いでしょう。中学生の自転車保険の選び方のポイントは、以下の5つです。
- 補償金額の上限
- 補償内容
- 家族向けの補償があるか
- 保険料と補償内容のバランス
- 示談代行サービスの有無
それぞれについて詳しく解説します。
補償金額の上限
個人賠償責任補償の上限金額は必ずチェックしましょう。自転車の走行中に他人と衝突すると、最悪のケースでは相手が死亡したり重大な後遺障害を負ったりすることがあります。過去には小学生の自転車事故で9,000万円を超える賠償を命じる判決が出ました。
補償範囲や補償額は保険会社によってさまざまですが、万が一に備えて高額な損害賠償金もカバーできるよう、補償額は1億円以上が目安とされています。
補償額が大きくなれば保険料も高くなりますが、高額賠償事故への備えとしては「最低限」ではなく「十分な金額」をカバーできることが重要なポイントです。
参照：一般社団法人日本損害保険協会「損害保険お役立ち情報｜自転車事故と保険」
関連ページ：「au損保、自転車保険加入率を調査」
補償内容
自転車事故への備えとしては、「相手への賠償」と「子ども自身のケガ」両方が必要です。そのため、「個人賠償責任補償が含まれているか」「傷害保険でどこまでカバーできるか」などを確認することが大切です。
子ども自身のケガの内容によっては入院日数が長くなるなどして経済的な負担が大きくなることもあります。万が一に備えておくことで、こうした負担に対する備えの一つとなるでしょう。
au損保の自転車向け保険「Bycle（バイクル）シリーズ」の場合、入院保険金（日額払い）などで、ご自身のケガに備えることができます。また、自転車事故だけでなく、自動車と接触した際のケガなど、自転車事故以外の交通事故も補償の対象となります。
家族向けの補償があるか
自転車保険は一般的に、個人のみを補償する「本人タイプ」と、家族や親族も補償の対象となる「家族タイプ」に分かれます。家族の中で複数の人が自転車を利用している場合は、保険商品に家族タイプがあるかも確認しておきましょう。
自転車保険は比較的リーズナブルな保険料で加入できますが、家族の人数が多い場合、個々に加入すると大きな出費になる場合があります。一般的に、家族タイプの自転車保険なら家族の人数にかかわらず保険料は同額のため、出費を抑えられるでしょう。
au損保の自転車向け保険・家族タイプの場合、基本的に家族の人数を問わず補償が受けられます。
保険料と補償内容のバランス
保険料と補償内容のバランスも大切なポイントです。必要な補償がしっかりカバーされていて、継続できる保険料の自転車保険を選びましょう。保険料が安くても、必要な補償を受けられなければ、いざというときの備えにはなりません。
相手にケガをさせてしまった場合の補償額をしっかり確保するとともに、子ども自身がケガをした場合の補償も十分に付保できると安心です。とはいえ、保険料が高額になりすぎて家計を圧迫することがないよう、保険料と補償内容のバランスを考慮しましょう。
示談代行サービスの有無
示談とは、裁判をせずに、当事者同士の話し合いによって紛争を解決する方法のことです。
自転車保険に示談代行サービスがセットされていない場合、自転車事故などで加害者となった際に治療費や修理費用の確認、書類の準備、相手との交渉、示談書の取り交わしなどを自分自身で行わなければならず、大きな負担となるでしょう。
加入する自転車保険に示談代行サービスがあれば、保険会社が代わりに相手側と交渉してくれるため、万が一の備えとして安心できる要素の1つといえるでしょう。
中学生の自転車保険は「もしも」に備えて準備しよう
中学生に自転車保険が必要な理由や自転車保険の選び方のポイントについて解説しました。
中学生になると行動範囲が広がり自転車に乗る機会が増えると同時に、事故に巻き込まれるリスクも高くなります。
本人が被害者になることもあれば、加害者となって高額な賠償金を求められるケースもあります。万が一に備え、自転車保険への加入を検討してみてはいかがでしょうか。
自転車保険にはさまざまなタイプがありますが、保険料と補償内容をよく比較検討したうえで選ぶことをおすすめします。
au損保の自転車向け保険「Bycle（バイクル）シリーズ」
自転車保険をご検討であれば、au損保の自転車向け保険「Bycle（バイクル）シリーズ」をぜひご検討ください。
【au損保の自転車向け保険「Bycle（バイクル）シリーズ」の特長】
- 全プランで個人賠償責任補償が2億円以上
- 「示談代行サービス」付きで万が一の事故の際も安心
- 自転車事故だけでなく、日常の事故に備えたプランもご用意
- 自転車ロードサービスが無料付帯
- 法律相談費用・弁護士費用等の補償があるコース、プランも
Bycle（バイクル）シリーズは、お客さまのライフスタイルに合わせて3つの商品ラインナップをご用意しています。商品ごとの保険料や補償内容については、以下にて詳しくご紹介していますので、ぜひチェックしてみてください。